繰り上げ返済
この書庫、久しぶりの更新です。
我が家を建ててから、もう３年６ヶ月が経ちました。
早いなぁ。
とりあえず、今のところ、大きな不具合もなく、きています。
そろそろメンテ計画も、夫が考えているところです。
さて、本題に入りますが、もちろんまだまだ、先の長～～～～～い支払いをしております。
ウン十年というローンではないですが、その分、毎月の返済は大変です。
大きな買い物なので、長いローンを組めば組むほど、利息もいっぱい払わなくてはいけないので、
ケチな私としては、やっぱり１円でも多くは払いたくないと思ってしまいます。
そこで、他の皆様も実行されていると思いますが、組んだローンを早めに完済へ導くために
繰り上げ返済（償還）があります。
「繰り上げ返済」とは、ローンの元金返済分を前倒して（繰り上げて）返済していくことを言います。
前倒しして元金を減らしたことにより、その分利息が減ります。これが繰り上げ返済の効果です。
月々のローンの返済とは別に返済するので、少々面倒な手続きがいるのと、まとまった額でないと
手数料がかかってしまうのですが、やはり効果的なんです。
（もちろん、月々のローンの他に貯金しておかないとならないんですがね・・・
）
繰り上げ返済の方法は、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の二つがあります。
以下all about 住宅ローン記事より
【例】（元利均等返済；ボーナス時加算額なしの場合）
借入金額：3000万円
借入期間：30年
借入金利：3％
毎月返済額12万6481円を、30年なので360回返していけば、3000万円を返し終わることになります。
そして、毎月返済額12万6481円を単純に360回で掛け算したところ、
約4553万円となるので4553万円-3000万円＝1553万円が30年間の3％利息支払分となります。
http://img.allabout.co.jp/gm/article/10519/image1.gif
１５５３万円もの利息・・・・。
長い年月とはいえ、すごいと思いませんか？
その利息を少しでも払わないために、繰り上げ返済しちゃうってわけです。
■ 毎月返済額（ボーナス加算額）：変わらず
■ 残り返済期間：短くなる
※繰り上げ返済の金額が少ないと短くならない場合もあります。
【効果検証】
上ローンの第3回目に行った100万円の繰上返済が「期間短縮型」の場合、
■ 毎月返済額：12万6481円（変わらず）
■ 残り返済期間：1年6ヶ月短縮
■ 総支払額：約4553万円⇒約4415万円（約138万円の将来利息払いをカット！）
【このような方にオススメ！】
■ 総返済額を効率的に減らしたい人
■ ローンの早期完済を目指す人
■ 毎月返済額（ボーナス加算額）：軽減される
■ 残り返済期間：変わらず
【効果検証】
同様に第3回目に行った100万円の繰り上げ返済が「返済額軽減型」の場合、
■ 毎月返済額：12万2243円（4238円カット）
■ 残り返済期間：29年9ヶ月（変わらず）
■ 総支払額：約4553万円⇒約4502万円（約51万円の将来利息払いをカット！）
【このような方にオススメ！】
■ 将来の教育費負担などに備えるために、家計のキャッシュフローを調節したい人
■ 毎回の返済額が多くて負担に思う人
■ 将来は共働きでなくなるなど、将来の収入減に備える人
■ 将来の借換えに備えて、期間は短縮したくない人
と、いうわけで、効果的な繰り上げ返済方法は、やはり「期間短縮型」！！
なので、我が家はこの方法で繰り上げ返済しています。
繰り上げ返済をさらに効果的に行うには、
「時期は早ければ早い方が軽減効果あり」
「金利が高いものほど軽減効果あり」
「返済期間は長いものほど軽減効果あり」 なんだそうです。
我が家はこのうちの１つ目くらいしか、効果がないですが（低金利時代に借りて、返済期間が短いので）
やはり、節約効果は大きいです。
それとは別に、返済の額は大きいので、預貯金があまり残らないというデメリットもあり、
万が一多額のお金が必要になったときに困る・・・ということもあります。
でも、万が一の多額のお金っていっても、娘はまだ小学生だし、逆に今後お金が必要になってくる。
やっぱり、今のうちだ！
ってなわけで、今年の夏のボーナスでようやく貯まった１００万円を繰り上げ返済しました。
ま、その分、手元のお金はないんですが
でも今回得した分は、１０万円くらい。
だけど、１０万円分くらい利息として支払わなくて済んだと思えば・・・・
フフフ・・・。
住宅ローンの総額も、頑張ったおかげで借りた額の半分くらいまで返済しました。
まだまだ先は長いけどね・・・。
我が家を建ててから、もう３年６ヶ月が経ちました。
早いなぁ。
とりあえず、今のところ、大きな不具合もなく、きています。
そろそろメンテ計画も、夫が考えているところです。
さて、本題に入りますが、もちろんまだまだ、先の長～～～～～い支払いをしております。
ウン十年というローンではないですが、その分、毎月の返済は大変です。
大きな買い物なので、長いローンを組めば組むほど、利息もいっぱい払わなくてはいけないので、
ケチな私としては、やっぱり１円でも多くは払いたくないと思ってしまいます。
そこで、他の皆様も実行されていると思いますが、組んだローンを早めに完済へ導くために
繰り上げ返済（償還）があります。
「繰り上げ返済」とは、ローンの元金返済分を前倒して（繰り上げて）返済していくことを言います。
前倒しして元金を減らしたことにより、その分利息が減ります。これが繰り上げ返済の効果です。
月々のローンの返済とは別に返済するので、少々面倒な手続きがいるのと、まとまった額でないと
手数料がかかってしまうのですが、やはり効果的なんです。
（もちろん、月々のローンの他に貯金しておかないとならないんですがね・・・
）繰り上げ返済の方法は、「期間短縮型」と「返済額軽減型」の二つがあります。
以下all about 住宅ローン記事より
【例】（元利均等返済；ボーナス時加算額なしの場合）
借入金額：3000万円
借入期間：30年
借入金利：3％
毎月返済額12万6481円を、30年なので360回返していけば、3000万円を返し終わることになります。
そして、毎月返済額12万6481円を単純に360回で掛け算したところ、
約4553万円となるので4553万円-3000万円＝1553万円が30年間の3％利息支払分となります。
http://img.allabout.co.jp/gm/article/10519/image1.gif
１５５３万円もの利息・・・・。
長い年月とはいえ、すごいと思いませんか？
その利息を少しでも払わないために、繰り上げ返済しちゃうってわけです。
利息を効果的にカット！「期間短縮型」
【期間短縮型の特徴】■ 毎月返済額（ボーナス加算額）：変わらず
■ 残り返済期間：短くなる
※繰り上げ返済の金額が少ないと短くならない場合もあります。
【効果検証】
上ローンの第3回目に行った100万円の繰上返済が「期間短縮型」の場合、
■ 毎月返済額：12万6481円（変わらず）
■ 残り返済期間：1年6ヶ月短縮
■ 総支払額：約4553万円⇒約4415万円（約138万円の将来利息払いをカット！）
【このような方にオススメ！】
■ 総返済額を効率的に減らしたい人
■ ローンの早期完済を目指す人
将来のキャッシュフローを安定させる！「返済額軽減型」
【返済額軽減型の特徴】■ 毎月返済額（ボーナス加算額）：軽減される
■ 残り返済期間：変わらず
【効果検証】
同様に第3回目に行った100万円の繰り上げ返済が「返済額軽減型」の場合、
■ 毎月返済額：12万2243円（4238円カット）
■ 残り返済期間：29年9ヶ月（変わらず）
■ 総支払額：約4553万円⇒約4502万円（約51万円の将来利息払いをカット！）
【このような方にオススメ！】
■ 将来の教育費負担などに備えるために、家計のキャッシュフローを調節したい人
■ 毎回の返済額が多くて負担に思う人
■ 将来は共働きでなくなるなど、将来の収入減に備える人
■ 将来の借換えに備えて、期間は短縮したくない人
と、いうわけで、効果的な繰り上げ返済方法は、やはり「期間短縮型」！！
なので、我が家はこの方法で繰り上げ返済しています。
繰り上げ返済をさらに効果的に行うには、
「時期は早ければ早い方が軽減効果あり」
「金利が高いものほど軽減効果あり」
「返済期間は長いものほど軽減効果あり」 なんだそうです。
我が家はこのうちの１つ目くらいしか、効果がないですが（低金利時代に借りて、返済期間が短いので）
やはり、節約効果は大きいです。
それとは別に、返済の額は大きいので、預貯金があまり残らないというデメリットもあり、
万が一多額のお金が必要になったときに困る・・・ということもあります。
でも、万が一の多額のお金っていっても、娘はまだ小学生だし、逆に今後お金が必要になってくる。
やっぱり、今のうちだ！
ってなわけで、今年の夏のボーナスでようやく貯まった１００万円を繰り上げ返済しました。
ま、その分、手元のお金はないんですが
でも今回得した分は、１０万円くらい。
だけど、１０万円分くらい利息として支払わなくて済んだと思えば・・・・
フフフ・・・。住宅ローンの総額も、頑張ったおかげで借りた額の半分くらいまで返済しました。
まだまだ先は長いけどね・・・。
